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倉敷市で住宅ローンを組むとどのくらいかかる?
地銀・信用金庫の金利もご紹介

お金
公開日:2024.09.30
最終更新日:2024.09.30
R+house松江・鳥取・米子の家づくり写真
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公開日:2024.09.30
最終更新日:2024.09.30

倉敷市で住宅ローンを組むとどのくらいかかる?
地銀・信用金庫の金利もご紹介

黒の重厚感のあるインナーガレージ付きの家
倉敷市でマイホームを建てるために「住宅ローンを組みたい」と考えている方も多いでしょう。しかし、住宅ローンの種類や提供している金融機関が多く、どこで組もうか悩んでしまうことも。
そこで今回は、倉敷市で組める住宅ローンの種類や特徴をご紹介します。中国銀行の金利をもとに、総返済額や毎月の返済額もシミュレーションしてみました。内容を参考に、マイホーム計画を進めてみましょう。

目 次

住宅ローンとは?ローンの種類や特徴もご紹介

ローンと書かれた積み木と紙の家
住宅ローンとは、一戸建ての新築や既存住宅の購入の際に金融機関から融資してもらうお金のことです。住宅の購入費用に充てられる一方、借入金に金利を上乗せして毎月返済する必要があります。
地銀や信用金庫などの民間金融機関では「変動型」「固定期間選択型」「全期間固定型」などのさまざまな金利タイプの住宅ローンを取り扱っています。

住宅ローンの「団信」

団体信用生命保険、通称「団信」とは、住宅ローン返済中に、契約者が高度障害状態または死亡したときに、残りの返済額がゼロになる保険です。住宅ローンを組む際に団信への加入を融資の条件にしている金融機関も多くあります。団信に加入せず契約者に万が一の事態があった場合、家族がローンを支払わなければなりません。

住宅ローンに含められる費用の範囲

住宅ローンには含められる費用と、含められない費用があります。表にまとめました。
>>島根県松江市・鳥取県米子市・岡山県倉敷市の注文住宅・工務店ならR+house松江・鳥取・米子・倉敷北


住宅ローンに含められる費用



住宅ローンに含められない費用



     ・土地代

     ・建築費

     ・オプション費用

     ・火災保険料・地震保険料

     ・仲介手数料 など



       ・引っ越し費用

       ・税金

       ・家具・家電購入費用


住宅ローンに組み込むことで自己資金からの支出は少なく済みます。しかし、借りる額が増える分の利息がプラスされ、毎月の負担が大きくなることを覚えておきましょう。

>>参考コラム:倉敷市で注文住宅を建てる際の建築相場は?月々の返済額と年収に見合った家づくり

倉敷市周辺の地銀・信用金庫の金利をご紹介

銀行
倉敷市周辺には「中国銀行」「玉島信用金庫」「水島信用金庫」などの、地銀・信用金庫があります。各金融機関で提供している住宅ローンについて、詳しく見ていきましょう。なお、2024年8月時点の情報です。

中国銀行

中国銀行は、岡山市に本店がある地方銀行です。倉敷市には、18の支店があります。中国銀行の住宅ローンラインナップは2つですが、今回は「ちゅうぎんクイック住宅ローン」をご紹介します。
>>島根県松江市・鳥取県米子市・岡山県倉敷市の注文住宅・工務店ならR+house松江・鳥取・米子・倉敷北


商品名



ちゅうぎんクイック住宅ローン



借入可能金額



50万円~2億円



返済期間



50年以内



基準金利


【変動金利型】6ヶ月・3年・5年・10年

年2.475%~3.40%

【全期間固定金利】年1.425%



特徴


・土日も相談可能

・インターネットバンキングでの手続きで一部の繰上返済手数料が無料になる


参考元:中国銀行|クイック住宅ローン ご利用条件
参考元:中国銀行|住宅ローン
参考元:中国銀行|住宅ローン金利

玉島信用金庫

玉島信用金庫は、倉敷市に本店を置く地域に根付いた信用金庫です。倉敷市には、10店舗あります。玉島信用金庫ではさまざまな住宅ローンが販売されていますが、今回は「住まいるいちばんネクストV」に注目します。


商品名



住まいるいちばんネクストV



借入可能金額



100万円~1億円



返済期間



2年以上50年以内



基準金利



【選択権付変動金利】年2.70%~3.55%

【全期間固定金利】年3.25%~3.60%



特徴



・自然災害対応型住宅ローンなら、自宅が被災した場合に返済額の一部免除がある

・選択権付き変動金利では当初金利の優遇がある


参考元:玉島信用金庫|主な金利のご案内

水島信用金庫

水島信用金庫は、倉敷市に本店がある信用金庫です。倉敷市には16店舗あり、倉敷駅前など、通いやすい場所にあります。それでは、水島信用金庫の住宅ローンを見てみましょう。


商品名



みずしん住宅ローン



借入可能金額



1億円以内



返済期間



1年以上40年以内



基準金利



【期間固定金利型】3年・5年・10年

年2.95%~3.40%

【全期間固定金利型】

年3.40%



特徴



・エコ住宅やクレジットカード保有など、一定の条件を満たすと当初金利の優遇が受けられる。

・当初固定金利期間終了後も、条件を満たした数によって金利の引き下げがある


参考元:水島信用金庫|住宅ローン

住宅ローン返済額をシミュレーションしてみよう

住宅ローン関係の書類
今回は、中国銀行のローンシミュレーションを使って「ちゅうぎんクイック住宅ローン」の返済額を試算してみます。条件とシミュレーション結果は以下の通りです。

【条件】
借入希望額:3,000万円
返済期間:35年
頭金・ボーナス支払い:なし
金利タイプ(金利):全期間固定(年1.425%)
返済方法:元利均等返済

上記の条件のもと、シミュレーションした結果がこちらです。
>>島根県松江市・鳥取県米子市・岡山県倉敷市の注文住宅・工務店ならR+house松江・鳥取・米子・倉敷北


借入希望額



3,000万円



総返済額



約3,812万円



金利



年1.425%



毎月の返済額



90,757円


※あくまでシミュレーションであり、金利は融資実行日によって異なります。

頭金とボーナス支払いをゼロにしているため、総返済額が高くなっています。頭金を支払うことで借入額が減って利息を抑えられるので、毎月の返済負担軽減につながるでしょう。

参考コラム:注文住宅の予算に影響!住宅ローンの金利0.1%の差で総返済額がこんなに変わる【島根県松江市、安来市、鳥取県米子市、境港市編】

住宅ローンの組み方と注意点

貯金箱とひらめいた顔の夫婦
ここからは、住宅ローンを組むために必要な手続きと、注意点をご紹介します。契約前にチェックしておきましょう。

住宅ローンを組む方法

借りたい住宅ローンが決まったら、以下の流れで手続きを進めます。

①仮審査を申し込む
②仮審査の承認を得る
③本審査を申し込む
④本審査の承認を得る
⑤住宅ローンの契約を結ぶ
⑥融資実行

なお、仮審査や本審査には以下の書類が必要です。
>>島根県松江市・鳥取県米子市・岡山県倉敷市の注文住宅・工務店ならR+house松江・鳥取・米子・倉敷北


必要書類



書類例



本人確認書類



健康保険証、運転免許証など



収入に関する書類



源泉徴収票、納税証明書 など



物件確認書類



【仮審査】間取り図、資金計画表 など

【本審査】売買契約書、重要事項説明書 など


住宅ローンを組む際の注意点

住宅ローンの契約前の注意点は以下の2つです。

他のローンがある場合は審査に通らない可能性がある

住宅ローンは、返済額が年収のどのくらいを占めるのか「返済負担率」をもとに計算されます。そのため、他のローンがあると、住宅ローンの審査に通らなかったり希望の額を借りられなかったりするリスクがあります。

自宅が被災しても住宅ローンは免除されない

自宅が被災しても基本的に住宅ローンは免除されません。自然災害は完全に対策できないため、マイホームの土地を選ぶ際は、ハザードマップなどをチェックしてリスクを減らしましょう。

倉敷市で家を建てる際はR+house松江・米子・鳥取・倉敷北にご相談ください

大開口から光が差し込むリビング
住宅ローンは金融機関によって金利やサポート体制が異なるため、ライフスタイルに合った商品を探すことが大切です。無理のない返済計画になるよう検討しましょう。
R+house松江・米子・鳥取・倉敷北では、高い技術力と豊富な経験をもとに倉敷市で注文住宅を建てたい方をサポートしています。ローンや税金について詳しく知れる、参加無料の「賢い家づくり勉強会」を実施中です。倉敷市周辺で注文住宅を建てたい方は、お気軽にR+house松江・米子・鳥取・倉敷北までご相談ください。
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#岡山県倉敷市#注文住宅 #新築 #土地 #R+house #住宅ローン #金利情報

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